Saat Anda mempertimbangkan untuk mengamankan masa depan keluarga Anda, asuransi berjangka segera muncul di pikiran. Ini mudah, ekonomis, dan memberikan jaminan keuangan kepada keluarga Anda jika ada yang tidak diinginkan pada Anda. Tapi tunggu, ada tangkapan: hanya pembelian rencana tidak cukup. Anda juga harus memastikan bahwa keluarga Anda mendapatkan uang saat mereka membutuhkannya. Di situlah rasio penyelesaian klaim berperan.
Rasio penyelesaian klaim menunjukkan jumlah klaim yang telah diselesaikan oleh perusahaan asuransi dari total klaim yang terjadi. Misalnya, jika perusahaan asuransi memiliki rasio penyelesaian klaim sebesar 98%, itu menyiratkan mereka menyelesaikan 98 dari 100 klaim. Saat memilih asuransi berjangka, angka ini memberi tahu Anda tentang ketergantungan perusahaan sehubungan dengan penyelesaian klaim. Lagi pula, seluruh tujuan asuransi berjangka adalah untuk memberikan ketenangan pikiran kepada orang yang Anda cintai, jangan khawatir apakah mereka akan menerima pembayaran atau tidak.
Sebagian besar orang memilih asuransi berjangka hanya berdasarkan premi. Tentu, premi yang lebih rendah menarik, tetapi jika perusahaan tidak memiliki rasio penyelesaian klaim yang tinggi, keluarga Anda akan menderita pada akhirnya. Ini seperti membeli payung paling terjangkau, yang rusak saat hujan; Anda menabung di awal tetapi kalah saat Anda paling membutuhkannya. Inilah sebabnya mengapa sama pentingnya untuk memeriksa rasio penyelesaian klaim karena membandingkan tarif dan pertanggungan.
Apa sebenarnya rasio penyelesaian klaim?
Sederhananya, Rasio Penyelesaian Klaim (CSR) adalah proporsi klaim yang diselesaikan oleh perusahaan asuransi dalam setahun. Otoritas Pengaturan dan Pengembangan Asuransi India (IRDAI) melepaskannya setiap tahun. Ini akan membantu Anda mengukur seberapa andal perusahaan asuransi.
- Jika rasionya lebih dari 95%, itu luar biasa.
- 90–95% bagus.
- Di bawah 90% harus memberi Anda jeda.
Misalnya, jika rasio penyelesaian klaim untuk Perusahaan A adalah 98% dan untuk Perusahaan B adalah 85%, perusahaan mana yang Anda sukai? Jelas, Perusahaan A memberikan peluang yang lebih baik bahwa keluarga Anda akan mendapatkan uang tanpa repot.
Mengapa rasio penyelesaian klaim begitu penting?
- Ketenangan pikiran untuk keluarga: Keluarga Anda sudah akan menghadapi ketegangan psikologis. CSR yang baik memastikan peluang lebih rendah dari ketegangan keuangan tambahan selama waktu klaim.
- Kepercayaan pada perusahaan asuransi: CSR tinggi diterjemahkan menjadi reputasi yang baik untuk memenuhi komitmennya. Itu menciptakan kepercayaan.
- Penyelesaian yang lebih cepat: Perusahaan dengan CSR tinggi cenderung memiliki penyelesaian klaim yang lebih cepat dan lebih efisien. Keluarga Anda tidak perlu berkeliling untuk dokumen atau menunggu tanpa henti.
- Keamanan finansial ketika itu paling penting: seluruh tujuan pembelian asuransi berjangka adalah untuk meninggalkan orang yang Anda cintai dalam posisi keuangan yang lebih baik. CSR membuat dukungan ini mencapai mereka tanpa hambatan.
Kesalahpahaman umum tentang rasio penyelesaian klaim
-
“Semua perusahaan asuransi menyelesaikan klaim dengan cara yang sama.”
Bukan. Beberapa perusahaan asuransi mungkin menyangkal lebih banyak klaim untuk kebijakan ketat atau dokumen yang hilang.
-
“Premium lebih penting daripada CSR.”
Salah. Premi rendah tidak ada gunanya jika perusahaan tidak membayar bila perlu.
-
“CSR tinggi berarti jaminan 100%.”
Tidak. Ini menunjukkan kemungkinan yang lebih besar, tetapi Anda perlu memberikan informasi yang akurat dan premi tepat waktu juga untuk menghindari penolakan.
Cara menggunakan CSR saat memilih asuransi berjangka
Berikut metode langkah demi langkah yang mudah:
- Buat daftar perusahaan asuransi – daftar pendek beberapa penyedia asuransi yang memberikan asuransi berjangka.
- Periksa CSR mereka – periksa laporan IRDAI terbaru dan bandingkan angka.
- Lihatlah CSR rata-rata 3 tahun-daripada satu tahun saja, periksa rata-rata 3 tahun terakhir untuk konsistensi.
- Balance Premium dan CSR – Pilih rencana di mana keduanya dapat diterima, tetapi tidak pernah berkompromi pada CSR hanya untuk memotong biaya.
Contoh untuk dipahami lebih baik
Dua perusahaan, katakanlah:
- Perusahaan A: CSR sebesar 98%, premium ₹ 600 per bulan.
- Perusahaan B: CSR sebesar 85%, premium ₹ 550 per bulan.
Perusahaan B awalnya tampak lebih murah. Tetapi bagaimana jika ada yang salah dengan Anda? Perusahaan A jauh lebih mungkin untuk benar -benar memberikan pembayaran kepada keluarga Anda. Apakah Anda ingin berjudi di masa depan keluarga Anda seharga ₹ 50 kurang setiap bulan? Kebanyakan orang tidak akan dan tidak seharusnya.
Hal -hal lain untuk diperiksa bersama dengan CSR
Rasio penyelesaian klaim sangat penting, tetapi juga tidak mengabaikan poin -poin ini:
- Rasio Solvabilitas: Menunjukkan kesehatan keuangan perusahaan.
- Klaim waktu penyelesaian: Seberapa cepat mereka menyelesaikan klaim?
- Ulasan Pelanggan: Tales sejati dari pelanggan dapat memberi tahu Anda banyak.
- Proses Digital: Lihat apakah mereka memiliki proses klaim online yang lancar.
Bagaimana memastikan klaim Anda tidak ditolak
Bahkan jika Anda memilih perusahaan asuransi dengan CSR tinggi, Anda juga harus melakukan bit Anda. Begini caranya:
- Bersikaplah jujur tentang informasi kesehatan saat membeli polis.
- Mengungkapkan kebiasaan seperti minum atau merokok secara terbuka.
- Perbarui detail calon Anda.
- Bayar tepat waktu premi.
- Menjaga semua dokumen aman dan beri tahu keluarga Anda di mana mereka disimpan.
Jadi, ketika dibutuhkan, keluarga Anda tidak akan menghadapi hambatan apa pun.
Dampak kehidupan nyata
Misalkan seseorang membeli asuransi berjangka tetapi merahasiakannya bahwa ia adalah seorang perokok. Kemudian, ketika keluarganya membuat klaim, perusahaan asuransi mengetahui kebenaran. Meskipun ada rasio penyelesaian klaim yang baik, klaim tersebut dapat ditolak karena tidak diungkapkan. Namun, jika Anda jujur dan memilih perusahaan asuransi dengan 97-98% CSR, prospek keluarga Anda untuk menerima pembayaran dengan mudah sangat mungkin.
Kesimpulan
Pembelian Asuransi Jangka Masa adalah salah satu gerakan keuangan paling masuk akal yang dapat Anda lakukan. Namun, jangan lupa rencana berbiaya terendah tidak selalu terbaik. Rasio penyelesaian klaim adalah tes sebenarnya dari keandalan perusahaan asuransi. CSR yang tinggi menunjukkan bahwa perusahaan memiliki sejarah yang baik untuk menyelesaikan klaim dan memegang kepentingan pemegang polisnya dalam hal sangat dihormati.
Jadi, lain kali Anda membandingkan kebijakan, jangan hanya memeriksa manfaat premium atau mewah. Tanyakan pada diri sendiri: “Bisakah saya mengandalkan perusahaan ini untuk merawat keluarga saya jika saya tidak ada di sana?” Kuncinya adalah rasio penyelesaian klaim. Buatlah pilihan yang tepat, dan berikan orang yang Anda cintai saat ini dari keamanan finansial yang nyata.